Lateinamerika ist mit der Herausforderung konfrontiert, eine digitale Transformation zu bewältigen, in der die Zahl der Finanzbetrügereien, die Entwicklung des Bedarfs an Identitätsüberprüfung und die Möglichkeiten zur Stärkung der Sicherheit von Endgeräten zugenommen haben. Vor diesem Hintergrund bietet ViaCarte seine Identitätsschutzplattform Indenticate™ an, die eine Überwachung des Dark Web, Warnungen vor Datenverletzungen und eine durch die IA ausgelöste Risikobewertung bietet. Javier Boquin Rivera, analista de Infraestructura y Seguridad de la compañía conversó en exclusiva con Prensario TI Latin America, donde también analizó el estado de la ciberseguridad en la región.
¿Cómo está la situación de la ciberseguridad en las finanzas en Latinoamérica?
Javier Boquin Rivera: América Latina está experimentando una notable transformación digital, acelerada por la adopción de fintech, la banca móvil y la creciente integración de los servicios financieros transfronterizos y de criptomonedas. Sin embargo, con este progreso viene un nuevo conjunto de desafíos que la región debe abordar activamente para garantizar la confianza y la resiliencia a largo plazo. Podemos mencionar algunos a continuación:
Aumento de las tasas de fraude financiero. A medida que aumentan los pagos digitales, también lo hacen la sofisticación y la frecuencia de los intentos de fraude. América Latina tiene actualmente las tasas globales más altas de fraude con tarjetas de crédito, un 97% más que América del Norte y un 222% más que Asia-Pacífico. Hinzu kommt, dass die Finanzinstitute in der Region bis zu 20 % der Einnahmen durch Betrug verloren haben, was die Wichtigkeit unterstreicht, in Präventionssysteme zu investieren, die sich zusammen mit der Innovation weiterentwickeln können.
Entwicklung des Bedarfs an Identitätsüberprüfung. Die Überprüfung der Identität ist immer noch ein interessantes Krisengebiet. Los informes de Veriff destacan niveles elevados de manipulación de documentos e intentos de suplantación de identidad. Esto no es un fracaso, es un reflejo de la rapidez con la que la economía digital ha superado a los métodos tradicionales de incorporación. Als Fintechs, Banken und Regulierungsbehörden haben wir eine gemeinsame Chance, die KYC-Märkte zu stärken, die biomedizinische Verifizierung zu übernehmen und die Interoperabilität zwischen den Plattformen zu fördern.
Möglichkeiten zur Verbesserung der Sicherheit von Endgeräten. Muchos países de la región todavía están ampliando su preparación para la ciberseguridad. GRC Outlook informa que la mayoría de las naciones de LATAM invierten menos del 1% del PIB en ciberseguridad y enfrentan una brecha de talento bastante documentada. Es handelt sich nicht um Defizite, sondern um Möglichkeiten der Zusammenarbeit zwischen dem öffentlichen und dem privaten Sektor, um Ausbildungskanäle zu schaffen, globale Normen zu übernehmen und die Finanzinstitute mit einem fortschrittlichen Schutz der Endpunkte auszustatten.
Auf dem Weg zu einer kohärenten und proaktiven Regulierung. Das brasilianische Gesetz LGPD war ein wichtiger Schritt in Richtung regionaler Datenschutz, und mehrere andere Länder sind auf dem gleichen Weg. Dennoch ist die Anwendung der Norm immer noch uneinheitlich, was sowohl für die Institutionen als auch für die Kunden zu Unsicherheiten führen kann. Wenn wir gemeinsam über die Grenzen und Sektoren hinweg zusammenarbeiten, können wir die besten Praktiken in Bezug auf die digitale Identität, die Sicherheitsstandards und die Meldung von Vorfällen vereinheitlichen, um zu gewährleisten, dass das Ökosystem in seiner Gesamtheit wächst.
¿Qué soluciones ofrece ViaCarte ante estas problemáticas?
JBR: Bei ViaCarte ist die Sicherheit in jede Komponente unserer Plattform integriert. Unsere patentierte Suite für Identitätsschutz, Indenticate™, fungiert als digitaler Schutz und bietet den Nutzern einen proaktiven Schutz in Echtzeit. Indenticate™ kombiniert die Überwachung des Dark Web zur Erkennung von kompromittierten Zugangsdaten, Warnungen vor Datenverstößen, die Kunden in dem Moment benachrichtigen, in dem ihre Daten offengelegt werden, und eine von der IA angestoßene Risikobewertung, die das Verhalten und die Nutzung von Geräten kontinuierlich auswertet, um den Betrug zu erkennen, bevor er geschieht. Zusammen ergeben diese Merkmale einen dynamischen und auf Intelligenz basierenden Ansatz für den Schutz der Identität, der an die veränderten Gefahren der heutigen digitalen Wirtschaft angepasst ist.
Um bei der Entwicklung von Cyberangriffen an vorderster Front dabei zu sein, haben wir uns mit führenden Unternehmen der Branche zusammengeschlossen, darunter Norton für den Schutz von Endgeräten, Lloyds Bank für die Modellierung von Risiko- und Finanzsicherungen und Digimune für das Dark Web, Phishing und die Erkennung von Bedrohungen in sozialen Netzwerken, die direkt in unsere Überwachungssuite Indenticate™ integriert sind. Diese Zusammenarbeit ermöglicht es uns, einen Schutz auf Unternehmensebene zu bieten, der mit einer Benutzererfahrung einhergeht, die für den Benutzer von großer Bedeutung ist.
Im Mittelpunkt unseres Sicherheitsprotokolls steht die Tokenisierung, d. h. der Vorgang, bei dem die vertraulichen Daten des Inhabers der Karte durch Token ersetzt werden, die für eine einmalige Verwendung bestimmt sind. Esto significa que:
- Los números de tarjeta nunca se exponen durante las transacciones.
- Auch wenn er abgefangen wird, ist der Token sinnlos und kann nicht wiederverwendet werden.
- Jede Transaktion ist einmalig verschlüsselt, was eine unsichtbare, aber wirksame Schutzkappe darstellt.
La tokenización nos permite ofrecer pagos seguros y sin fricciones, al tiempo que salvaguardamos los datos personales y financieros, especialmente críticos en regiones donde las tasas de fraude siguen siendo altas y continúan evolucionando.
¿Cuánto piensan crecer en el 2025?
JBR: Nos hemos centrado en construir la base del Core que permite una escala significativa y sostenible, no solo para 2025, sino para la próxima década.
Unsere Wachstumsstrategie konzentriert sich auf die Vorbereitung, die Anpassungsfähigkeit und die Umsetzung mit einer klaren Vorstellung davon, wohin sich der Markt bewegt und was die Kunden von hohem Wert erwarten.
Así es como estamos preparando el escenario para lo que viene:
Genaue Lokalisierung der Ausdehnung. No estamos lanzando en todas partes, estamos lanzando intencionalmente. Unsere Einstiegshilfe richtet sich an Unternehmen mit hohem Wachstum in Lateinamerika und der Karibik, wo die Nachfrage nach sicheren und hochwertigen Infrastrukturen das Angebot übersteigt. Unsere Einstiegshandbücher beinhalten die Vorbereitung auf die Regulierung, die Abstimmung mit den Partnern und die kulturelle Verankerung vom ersten Tag an.
Eskalierbare, integrierbare Architektur. Wir haben unsere Abläufe in den Bereichen Emission, Risikobewältigung und Betrugsprävention optimiert, um zu gewährleisten, dass wir uns ohne Kompromisse bei der Agilität und Sicherheit weiterentwickeln können. Von API-basierten Integrationen bis hin zu Tokenisierung und Authentifizierung der nächsten Generation ist unsere Infrastruktur auf eine multimodale Zukunft mit konsistentem Betrieb ausgerichtet.
Produktinnovationen, die den Bedürfnissen vorgreifen.
Unser Fahrplan wird durch das bestimmt, was kommen wird, nicht nur durch das, was jetzt ist. Wir erforschen aktiv transfronterische Liquiditätshilfen und tiefer gehende Personalisierungsfunktionen für unsere Kunden. Cada nueva capacidad que desarrollamos se basa en resolver las fricciones de nuestros socios y crear valor defendible.
Talento y gobernanza en Escala. El crecimiento se trata no solo de volumen, se trata de mantener la excelencia a medida que crece. Hemos invertido en gobernanza interna y automatización del cumplimiento. Wir bauen ein Team und eine Betriebsstruktur auf, die eine schnelle Ausführung mit der Disziplin, der Überwachung und der Kontrolle verbinden, die für die Führung in einem hochgradig regulierten und riskanten Umfeld erforderlich sind.
Mehr erfahren: https://prensariotila.com/viacarte-lider-en-tokenizacion-en-latinoamerica/
