L'Amérique latine est confrontée au défi de la transformation numérique, où les taux de fraude financière ont augmenté, les besoins de vérification d'identité ont évolué et les possibilités de renforcer la sécurité des points finaux se sont multipliées. Face à cette situation, ViaCarte propose sa plateforme de protection de l'identité Indenticate™, qui offre une surveillance du dark web, des alertes en cas de violation des données et une punition des risques impulsée par l'IA. Javier Boquin Rivera, analyste des infrastructures et de la sécurité de la société, s'est entretenu en exclusivité avec Prensario TI Latin America, qui a également analysé l'état de la sécurité informatique dans la région.
Quelle est la situation en matière de transparence financière en Amérique latine ?
Javier Boquin Rivera : L'Amérique latine est en train de vivre une transformation numérique notable, accélérée par l'adoption de la fintech, la banque mobile et l'intégration croissante des services financiers transfrontaliers et des cryptomonnaies. Toutefois, ce progrès s'accompagne d'une nouvelle série de défis que la région doit relever activement pour garantir la confiance et la résilience à long terme. Nous en citerons quelques-uns à la suite :
Augmentation des taux de fraude financière. L'augmentation des paiements numériques s'accompagne d'une augmentation de la sophistication et de la fréquence des fraudes. L'Amérique latine a actuellement les taux mondiaux les plus élevés de fraude sur les cartes de crédit, soit 97 % de plus que l'Amérique du Nord et 222 % de plus que l'Asie-Pacifique. En outre, les institutions financières de la région enregistrent une baisse de leurs revenus due à la fraude de l'ordre de 20 %, ce qui montre l'importance d'investir dans des systèmes de prévention qui peuvent être améliorés en même temps que l'innovation.
Évolution des besoins en matière de vérification de l'identité. La vérification de l'identité reste un domaine d'intérêt critique. Les informations de Veriff font état de niveaux élevés de manipulation de documents et d'intentions de substitution d'identité. Il ne s'agit pas d'une frayeur, mais d'un reflet de la rapidité avec laquelle l'économie numérique a dépassé les méthodes traditionnelles d'incorporation. En tant que fintechs, banques et régulateurs, nous avons une opportunité commune de renforcer les marques KYC, d'adopter la vérification biométricale et de promouvoir l'interopérabilité entre les plateformes.
Possibilités de renforcer la sécurité des points finaux. De nombreux pays de la région sont toujours en train d'améliorer leur préparation à la compétitivité. GRC Outlook informe que la plupart des pays du LATAM investissent moins de 1 % de leur PIB dans la sécurité alimentaire et sont confrontés à une pénurie de talents très documentée. Il ne s'agit pas de déficiences, mais d'opportunités de collaboration entre les secteurs public et privé pour créer des canaux de formation, adopter des normes globales et équiper les institutions financières d'une protection avancée des points finaux.
Vers une réglementation cohérente et proactive. La loi LGPD du Brésil a marqué un important pas en avant dans la protection des données régionales, et plusieurs autres pays sont en train d'avancer sur la même voie. Cependant, l'application des normes reste inégale, ce qui peut créer des incertitudes tant pour les institutions que pour les clients. En travaillant ensemble, au-delà des frontières et des secteurs, nous pourrons harmoniser les meilleures pratiques en matière d'identité numérique, de marques de sécurité et de notification des incidents afin de garantir que l'écosystème se développe de manière intégrée.
Quelles sont les solutions proposées par ViaCarte face à ces problèmes ?
JBR : En ViaCarte, la sécurité est intégrée dans toutes les fonctions de notre plateforme. Notre suite de protection d'identité brevetée, Indenticate™, agit comme un escudo digital, offrant aux utilisateurs une défense proactive en temps réel. Il combine la surveillance du dark web pour détecter les informations confidentielles, des alertes de violation des données qui avertissent les clients au moment où leurs informations sont divulguées et une estimation des risques impulsée par l'IA qui évalue en permanence les comportements et l'utilisation des dispositifs pour détecter les fraudes avant qu'elles ne se produisent. Ensemble, ces caractéristiques constituent une approche dynamique et basée sur l'intelligence pour la protection de l'identité, adaptée aux aléas changeants de l'économie numérique actuelle.
Pour rester à l'avant-garde de l'évolution des menaces informatiques, nous nous sommes associés à des leaders de l'industrie, notamment Norton pour la protection des points d'accès, Lloyds Bank pour la modélisation des risques financiers et le sauvetage, et Digimune pour le dark web, le phishing et la détection des risques sur les réseaux sociaux, intégrés directement dans notre suite de surveillance Indenticate™. Ces collaborations nous permettent d'offrir une protection à l'échelle de l'entreprise qui s'inscrit dans une expérience qui donne la priorité à l'utilisateur.
Dans le noyau de notre pilier de sécurité se trouve la tokenización, le processus de remplacement des données confidentielles du titulaire de la carte par des jetons codés pour une seule utilisation. Cela signifie que :
- Les numéros de carte ne s'affichent jamais pendant les transactions.
- Même s'il est intercepté, le jeton n'a pas de sens et ne peut pas être réutilisé.
- Chaque transaction est enregistrée de manière unique, ce qui lui confère une protection invisible mais puissante.
La symbolisation nous permet d'offrir des paiements sûrs et sans frictions, tout en sauvegardant les données personnelles et financières, particulièrement critiques dans les régions où les taux de fraude restent élevés et continuent d'évoluer.
Quels sont les objectifs de croissance pour 2025 ?
JBR : Nous nous sommes attachés à construire la base du noyau qui permet une escalade significative et durable, non seulement pour 2025, mais aussi pour la prochaine décennie.
Notre stratégie de croissance est axée sur la préparation, l'adaptabilité et l'exécution, avec une vision claire de l'évolution du marché et des attentes des clients à haute valeur ajoutée.
C'est ainsi que nous préparons le terrain pour l'avenir :
Expansion localisée avec précision. Nous ne lançons pas dans toutes les parties, nous lançons de manière intensive. Notre offre s'adresse aux entreprises à forte croissance dans les pays du Moyen-Orient et des Caraïbes, où la demande d'infrastructures financières sûres et de qualité dépasse l'offre. Nos manuels de stratégies d'entrée comprennent la préparation à la réglementation, l'alignement sur les partenaires de l'alliance et la localisation culturelle dès le premier jour.
Arquitectura escalable, integrada. Nous avons optimisé nos opérations en matière d'émission, de gestion des risques et de prévention des fraudes afin de garantir que nous puissions progresser sans compromettre l'agilité ou la sécurité. Des intégrations basées sur l'API à la tokenisation et à l'authentification de la prochaine génération, notre infrastructure s'adapte à un avenir multiple et cohérent sur le plan opérationnel.
Innovation de produits qui anticipent les besoins.
Notre parcours est déterminé par ce qui est à venir, et pas seulement par ce qui existe déjà. Nous explorons activement des outils de transfert de liquidités et des fonctions de personnalisation plus approfondies pour nos clients. Chaque nouvelle capacité que nous développons est basée sur la résolution des frictions de nos sociétés et sur la création d'une valeur défendable.
Talent et gouvernance à l'école. La croissance n'est pas seulement une question de volume, mais aussi de maintien de l'excellence à mesure que la croissance s'opère. Nous avons mis l'accent sur la gouvernance interne et l'automatisation de l'exécution. Nous construisons un équipement et une structure opérationnelle qui combinent une exécution rapide avec la discipline, la supervision et la gouvernance nécessaires pour diriger dans un environnement hautement réglementé et à haut risque.
En savoir plus : https://prensariotila.com/viacarte-lider-en-tokenizacion-en-latinoamerica/
