L'America Latina si trova di fronte alla sfida di una trasformazione digitale, dove sono aumentati i tassi di frode finanziaria, l'evoluzione delle esigenze di verifica dell'identità e le opportunità di rafforzare la sicurezza degli endpoint. A fronte di questa situazione, ViaCarte propone la sua piattaforma di protezione dell'identità Indenticate™, che offre il monitoraggio del dark web, gli avvisi di violazione dei dati e la valutazione dei rischi provocati dall'IA. Javier Boquin Rivera, analista di infrastrutture e sicurezza della società, ha parlato in esclusiva con Prensario TI Latin America, dove ha analizzato anche lo stato della sicurezza informatica nella regione.
Com'è la situazione della ciberseguridad nelle finanze in America Latina?
Javier Boquin Rivera: L'America Latina sta sperimentando una notevole trasformazione digitale, accelerata dall'adozione di fintech, dalla banca mobile e dalla crescente integrazione dei servizi finanziari transfrontalieri e delle criptomonete. Tuttavia, con questo progresso si presenta un nuovo insieme di sfide che la regione deve affrontare attivamente per garantire la fiducia e la resilienza a lungo termine. Possiamo citarne alcuni a continuazione:
Aumento dei tassi di frode finanziaria. Se aumentano i pagamenti digitali, aumentano anche la sofisticatezza e la frequenza degli intenti di frode. L'America Latina detiene attualmente i tassi globali più elevati di frode con le carte di credito, il 97% in più rispetto all'America del Nord e il 222% in più rispetto all'Asia-Pacifico. Inoltre, le istituzioni finanziarie della regione sperimentano fino al 20% di perdita di entrate a causa della frode, il che dimostra l'importanza di investire in sistemi di prevenzione che possano aumentare insieme all'innovazione.
Evoluzione delle esigenze di verifica dell'identità. La verifica dell'identità rimane un settore critico di interesse. Le informazioni di Veriff evidenziano livelli elevati di manipolazione di documenti e intenti di sostituzione dell'identità. Non si tratta di una frattura, ma di un riflesso della rapidità con cui l'economia digitale ha superato i metodi tradizionali di incorporazione. Come fintechs, bancos e regolatori, abbiamo l'opportunità di rafforzare i marchi KYC, adottare la verifica biomeccanica e promuovere l'interoperabilità tra le piattaforme.
Opportunità per rafforzare la sicurezza degli endpoint. Molti Paesi della regione stanno ancora ampliando i preparativi per la ciberseguridad. Il GRC Outlook informa che la maggior parte delle nazioni del LATAM destina meno dell'1% del PIB alla cibersicurezza e si trova di fronte a una carenza di talenti molto documentata. Non si tratta di carenze, ma di opportunità di collaborazione tra i settori pubblico e privato per creare canali di formazione, adottare norme globali e dotare le istituzioni finanziarie di una protezione avanzata degli endpoint.
Verso una regolamentazione coerente e proattiva. La legge LGPD del Brasile ha segnato un importante passo avanti nella protezione dei dati regionali, e diversi altri Paesi stanno avanzando sulla stessa strada. Tuttavia, l'applicazione della normativa è diversa, il che può creare incertezze sia per le istituzioni che per i clienti. Lavorando insieme, al di là delle frontiere e dei settori, possiamo armonizzare le migliori prassi in materia di identità digitale, i marchi di cibersicurezza e la notifica degli incidenti per garantire che l'ecosistema cresca con integrità.
Quali soluzioni offre ViaCarte per questi problemi?
JBR: In ViaCarte, la sicurezza è integrata in tutte le parti della piattaforma. La nostra suite di protezione dell'identità brevettata, Indenticate™, funge da scudo digitale, offrendo agli utenti una difesa proattiva in tempo reale. Combina il monitoraggio del dark web per rilevare le credenziali compromesse, gli avvisi di violazione dei dati che notificano ai clienti il momento in cui le loro informazioni vengono esposte e una valutazione dei rischi, imposta dall'IA, che valuta continuamente i comportamenti e l'uso dei dispositivi per individuare le frodi prima che si verifichino. Insieme, queste caratteristiche offrono un approccio dinamico e basato sull'intelligenza per la protezione dell'identità, adattato ai pericoli mutevoli dell'economia digitale attuale.
Per mantenerci all'avanguardia nell'evoluzione delle minacce cibernetiche, abbiamo collaborato con i leader del settore, tra cui Norton per la protezione degli endpoint, Lloyds Bank per la modellazione dei rischi avanzati e la salvaguardia delle finanze, e Digimune per il dark web, il phishing e l'individuazione delle minacce sui social network, integrati direttamente nella nostra suite di monitoraggio Indenticate™. Queste collaborazioni ci permettono di offrire una protezione di livello aziendale accompagnata da un'esperienza che dà priorità all'utente.
Al centro del nostro sistema di sicurezza si trova la tokenizzazione, il processo di sostituzione dei dati confidenziali del titolare della carta con tokens codificati per un solo utilizzo. Ciò significa che:
- I numeri di targa non vengono mai visualizzati durante le transazioni.
- Inoltre, se viene intercettato, il token non ha senso e non può essere riutilizzato.
- Ogni transazione è codificata in modo univoco, il che aggiunge una protezione invisibile ma potente.
La tokenización ci permette di offrire pagamenti sicuri e senza frizioni, al tempo stesso di salvaguardare i dati personali e finanziari, in particolare quelli critici nelle regioni in cui i tassi di frode sono elevati e in continua evoluzione.
Qual è il numero di persone che pensano di crescere nel 2025?
JBR: Ci siamo concentrati sulla costruzione di una base del Core che permetta una scala significativa e sostenibile, non solo per il 2025, ma anche per la prossima decade.
La nostra strategia di crescita è incentrata sulla preparazione, l'adattabilità e la realizzazione, con una chiara visione di dove si sta muovendo il mercato e cosa aspettano i clienti di alto valore.
È così che stiamo preparando lo scenario per quello che verrà:
Espansione localizzata con precisione. Non stiamo lanciando in tutte le parti, ma lo stiamo facendo intenzionalmente. Il nostro progetto si rivolge a imprese ad alto tasso di crescita in America Latina e nei Caraibi, dove la domanda di infrastrutture finanziarie sicure e premium sta superando l'offerta. I nostri manuali di strategia di ingresso comprendono la preparazione per la registrazione, l'allineamento con i soci dell'alleanza e la localizzazione culturale fin dal primo giorno.
Arquitectura escalable, integrada. Abbiamo ottimizzato le nostre operazioni in materia di emissione, gestione dei rischi e prevenzione delle frodi per garantire che possiamo aumentare senza compromettere l'agilità o la sicurezza. Dalle integrazioni basate su API fino alla tokenizzazione e all'autenticazione di prossima generazione, la nostra infrastruttura risponde a un futuro multimercato con coerenza operativa.
Innovazione dei prodotti che anticipa le esigenze.
La nostra agenda è determinata da ciò che verrà, non solo da ciò che c'è ora. Stiamo esplorando attivamente strumenti di liquidità transfrontaliera e funzioni di personalizzazione più profonde per i nostri clienti. Ogni nuova capacità che sviluppiamo si basa sulla risoluzione dei conflitti delle nostre società e sulla creazione di un valore difendibile.
Talento y gobernanza en Escala. La crescita non è solo un fatto di volume, ma anche di mantenimento dell'eccellenza nella misura in cui si cresce. Abbiamo investito nella governance interna e nell'automazione del lavoro. Stiamo costruendo un equipo e una struttura operativa che combina un'esecuzione rapida con la disciplina, la supervisione e la governance necessarie per operare in un ambiente altamente regolamentato e ad alto rischio.
Per saperne di più: https://prensariotila.com/viacarte-lider-en-tokenizacion-en-latinoamerica/
