A América Latina enfrenta o desafio de lograr uma transformação digital, donde han aumentado las tasas de fraude financiero, la evolución de las necesidades de verificación de identidad y las oportunidades para fortalecer la seguridad de los endpoints. Diante desta situação, a ViaCarte oferece sua plataforma de proteção de identidade Indenticate™, que oferece monitoramento da dark web, alertas de violação de dados e uma punição de riscos impulsionada por IA. Javier Boquin Rivera, analista de Infraestructura y Seguridad de la compañía conversó en exclusiva con Prensario TI Latin America, donde también analizó el estado de la ciberseguridad en la región.
Como está a situação da cibersegurança nas finanças na América Latina?
Javier Boquin Rivera: A América Latina está a experimentar uma notável transformação digital, acelerada pela adoção de fintech, a banca móvel e a crescente integração dos serviços financeiros transfronteiriços e de criptomoedas. Sin embargo, con este progreso viene un nuevo conjunto de desafíos que la región debe abordar ativamente para garantizar la confianza y la resiliencia a largo plazo. Podemos mencionar alguns deles a seguir:
Aumento das taxas de fraude financeira. A medida que aumentam os pagamentos digitais, também aumentam a sofisticação e a frequência das tentativas de fraude. A América Latina tem atualmente as taxas globais mais elevadas de fraude com cartões de crédito, 97% mais do que a América do Norte e 222% mais do que a Ásia-Pacífico. Além disso, as instituições financeiras da região registaram até 20% de perdas de receitas por fraude, o que demonstra a importância de investir em sistemas de prevenção que possam ser alargados juntamente com a inovação.
Evolução das necessidades de verificação de identidade. A verificação da identidade continua a ser uma área crítica de interesse. As informações do Veriff destacam níveis elevados de manipulação de documentos e tentativas de usurpação de identidade. Isto não é um fracasso, é um reflexo da rapidez com que a economia digital superou os métodos tradicionais de incorporação. Como fintechs, bancos e reguladores, temos uma oportunidade compartilhada para fortalecer os marcos KYC, adotar a verificação biométrica e promover a interoperabilidade entre plataformas.
Oportunidades para reforçar a segurança dos pontos finais. Muitos países da região ainda estão a ampliar a sua preparação para a cibersegurança. O GRC Outlook informa que a maioria das nações da América Latina investe menos de 1% do PIB em cibersegurança e enfrenta uma escassez de talentos bastante documentada. Não se trata de deficiências, mas sim de oportunidades de colaboração entre os sectores público e privado para criar canais de formação, adotar normas globais e equipar as instituições financeiras com proteção avançada dos pontos finais.
Rumo a uma regulação coerente e proactiva. A lei LGPD do Brasil marcou um importante passo adiante na proteção de dados regionais, e vários outros países estão avançando pelo mesmo caminho. No entanto, a aplicação da normativa continua a ser desigual, o que pode criar incertezas tanto para as instituições como para os clientes. Ao trabalharmos juntos, através das fronteiras e dos sectores, podemos harmonizar as melhores práticas em torno da identidade digital, dos marcos de cibersegurança e da notificação de incidentes para garantir que o ecossistema cresce com integridade.
Que soluções oferece a ViaCarte perante estes problemas?
JBR: Na ViaCarte, a segurança está integrada em cada capa da nossa plataforma. Nuestra suite de protección de identidad patentada, Indenticate™, actúa como un escudo digital, empoderando a los usuarios con una defensa proactiva en tiempo real. Combina a monitorização da dark web para detetar credenciais comprometidas, alertas de violação de dados que notificam os clientes no momento em que a sua informação é exposta e uma punição de riscos impulsada por IA que avalia continuamente os padrões de comportamento e o uso de dispositivos para detetar a fraude antes que ocorra. Juntas, estas caraterísticas oferecem um enfoque dinâmico e baseado em inteligência para a proteção da identidade, adaptado às ameaças cambiantes da economia digital atual.
Para nos mantermos na vanguarda da evolução das ameaças cibernéticas, associámo-nos a líderes da indústria, incluindo a Norton para a proteção de endpoints, Lloyds Bank para a modelação de riscos avançados e salvaguardas financeiras, e Digimune para a dark web, o phishing e a deteção de ameaças nas redes sociais, integradas diretamente na nossa suite de monitorização Indenticate™. Estas colaborações permitem-nos oferecer uma proteção de nível empresarial envolta numa experiência que dá prioridade ao utilizador.
No núcleo da nossa pilha de segurança encontra-se a tokenização, o processo de substituir os dados confidenciais do titular da tarjeta por tokens cifrados de uma única utilização. Isto significa que:
- Os números de cartão nunca são exibidos durante as transacções.
- Mesmo que se intercepte, a ficha não tem sentido e não pode ser reutilizada.
- Cada transação está codificada de forma única, o que acrescenta uma capa de proteção invisível mas potente.
A tokenização permite-nos oferecer pagamentos seguros e sem fricções, ao mesmo tempo que salvaguardamos os dados pessoais e financeiros, especialmente críticos em regiões onde as taxas de fraude são elevadas e continuam a evoluir.
Qual é a previsão de crescimento para 2025?
JBR: Centrámo-nos na construção da base do Núcleo que permite uma escala significativa e sustentável, não só para 2025, mas também para a próxima década.
A nossa estratégia de crescimento centra-se na preparação, na adaptabilidade e na execução, com uma visão clara de para onde se está a mover o mercado e o que esperam os clientes de alto valor.
É assim que estamos a preparar o cenário para o que está para vir:
Expansão localizada com precisão. Não estamos a lançar em todas as partes, estamos a lançar intencionalmente. A nossa gama de rotas dirige-se a corredores de alto crescimento na América Latina e no Caribe, onde a procura de infra-estruturas financeiras seguras e premium está a ultrapassar a oferta. Os nossos manuais de estratégias de entrada incluem a preparação para a regulamentação, o alinhamento com os parceiros da aliança e a localização cultural desde o primeiro dia.
Arquitetura escalável, integrada. Optimizámos as nossas operações em matéria de emissão, gestão de riscos e prevenção de fraudes para garantir que podemos escalar sem comprometer a agilidade ou a segurança. Desde integrações baseadas em API até à tokenização e autenticação de próxima geração, a nossa infraestrutura respalda um futuro multimercado com consistência operacional.
Inovação de produtos que se antecipa às necessidades.
A nossa gama de produtos é determinada pelo que está para vir, não apenas pelo que está agora. Estamos a explorar ativamente as ferramentas de liquidez transfronteiriça e funções de personalização mais profundas para os nossos clientes. Cada nova capacidade que desenvolvemos baseia-se em resolver os atritos dos nossos parceiros e criar um valor defensável.
Talento e governação na Escala. O crescimento não se trata apenas de volume, trata-se de manter a excelência à medida que se cresce. Apostámos na governação interna e na automatização do cumprimento. Estamos a construir um equipamento e uma estrutura operativa que combina uma ejeção rápida com a disciplina, a supervisão e a governação necessárias para liderar num ambiente altamente regulado e de alto risco.
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